Le crédit à la consommation

Un crédit à la consommation réunit les différents types de prêts de moins de 75.000e et qui ne sont pas destinés à financer un achat de bien immobilier ou encore une construction. Avant de souscrire à ce genre de crédit, il est nécessaire de bien réfléchir sur la pertinence de l’engagement, en vaut-il vraiment la peine ou s’agit-il d’un coup de tête ?        

               

Les types de prêt à la consommation les plus courants

 Disponibles auprès des établissements spécialisés ou des banques, les crédits à la consommation se déclinent en plusieurs variantes. Parmi les plus courants, on peut en citer trois :

•           Le crédit gratuit : comment son nom l’indique, il s’agit donc d’un prêt qui ne génère pas d’intérêt. Le montant que le débiteur aura à payer devra être le même que celui qu’il a emprunté. C’est une pratique assez courante surtout entre proches ou entre particuliers. En dehors de ces personnes, seuls les établissements de crédit sont autorisés à proposer ce genre de prêt. Il se peut cependant que des frais soient demandés à l’emprunteur. Dans ce cas, il dispose d’un droit de rétractation s’il ne compte pas négocier.

•           Le crédit renouvelable : il s’agit d’un prêt qui se recharge au fur et à mesure des remboursements. Cela veut dire que l’emprunteur aura à sa disposition une somme qui aura été convenue au préalable. Pour ce type de prêt, les intérêts à payer seront ceux affiliés au montant emprunté et non à la totalité de la somme définie. Ce genre de crédit ne peut être proposé que par des établissements de crédit, des sociétés de grande distribution, ou encore les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation. Il s’agit d’un contrat que l’on peut résilier à tout moment.
•           Le crédit affecté : se définie comme un prêt lié directement à un achat. Seules les banques sont habilitées à proposer ce genre de prêt. Lors de l’achat, l’emprunteur a pour obligation d’informer le vendeur que l’achat est assujetti à l’accord d’un crédit. Le débiteur doit bien vérifier que les papiers qu’il signera ne le forceront pas à payer le montant en totalité même si son crédit n’est pas accordé. Cependant, ce crédit ne doit pas dépasser 75.000 € et son délai de remboursement ne pas être en dessous de trois mois.

Les mesures de protection de l’emprunteur

Si l’emprunteur peut être amené à souscrire trop rapidement à un crédit à la consommation, il est protégé par la loi. En effet, le débiteur sera sous la protection du Code de la consommation qui énumère certaines mesures de protection de ce dernier. Parmi les principaux boucliers de l’emprunteur, on a la remise d’une fiche d’information standard au débiteur. Le créancier se doit pour sa part de vérifier avant tout accord de crédit, la solvabilité de son vis-à-vis. L’emprunteur dispose également d’un droit de réflexion, et de rétractation, d’un droit au remboursement anticipé moyennant paiement d’une indemnité au créancier.